Кредит для безработных

Существуют кредиторы, которые предлагают персональные кредиты, даже если у вас нет стабильной работы. Конечно, процентная ставка, срок кредитования и другие факторы отличаются от кредитов, предлагаемых лицам, получающим доход, но это не помешает вам получить финансирование от различных кредиторов. Вы можете получить такие кредиты в виде обеспеченных кредитов, кредитов в день зарплаты, государственных персональных кредитов для безработных и т.д.

.

Сравните лучшие персональные кредиты для безработных

Банки/кредиторы	Процентная ставка (в год. )	Сумма кредита	Срок
LazyPay	15% до 28%	до 1 рупий лакх	3 месяца до 24 месяцев
SmartCoin	30% до 36% (APR)	от 1,000 до 25,000 рупий	3 месяца - 4 месяца
Пенсионный кредит Государственного банка Индии	11,95% - 12,45%	от 2,5 до 14 рупий лакх	до 84 месяцев
Punjab National Bank Personal Loan to Pensioners	11.25%	от 25,000 до 3 лакх рупий	до 60 месяцев
Bank of India Star Pensioner Loan Scheme	11.15%	до 5 рупий лакх	В соответствии с условиями кредитора
Prime Minister's Rozgar Yojana	В соответствии со спецификациями схемы	До 10 рупий лакх	от 3 лет до 7 лет
Займ Мудра для женщин	Варьируется от банка к банку	до 10 лакх	Варьируется от банка к банку

Как подать заявку?

Вы можете выбрать любой из следующих вариантов подачи заявки:

• Через сайт кредитора или мобильное приложение
• Непосредственно через отделение банка

Государственные программы кредитования для безработных в Индии

• Prime Ministers Rozgar Yojana- Эта схема была разработана специально для безработных. Основная цель схемы - обеспечить занятость безработных путем предоставления им финансовых ресурсов для создания собственных предприятий. Кредит может получить любой молодой человек, получивший образование до 8 класса в Индии. Кредит носит комбинированный характер, и кредит в размере 2 лакхов и 5 лакхов предоставляется для предпринимательского и промышленного секторов соответственно.
• Субсидия на кредит для безработной молодежи- Правительство Тамил Наду разработало схему для безработных под названием NEEDS (схема развития новых предпринимателей и предприятий). В рамках этой схемы правительство штата предоставляет 25% субсидии на кредиты для безработной молодежи, которая является выпускниками вузов. Смета проекта составляет от 5 лакхов до 1 кроры рупий, а стоимость инфраструктуры проекта не может превышать 25% от суммы кредита.
• Денежные кредиты для безработных от правительства Западной Бенгалии- Правительство Западной Бенгалии разработало схему кредитования безработных, в рамках которой предоставляется кредит в размере 50 000 рупий. Основная цель плана - помочь безработной молодежи начать свой собственный бизнес/предпринимательство. Молодые люди в возрасте от 18 до 45 лет имеют право на участие в этом плане.
.
• Сельскохозяйственный кредит для безработных- Правительство сотрудничает со многими банками для предоставления финансовых ресурсов безработным выпускникам сельскохозяйственных вузов. Этот кредит может быть использован для любых сельскохозяйственных проектов. Любой безработный выпускник сельскохозяйственного вуза в возрасте старше 22 лет имеет право на получение этого кредита.

Обеспеченные кредиты для безработных - Обеспеченные кредиты для безработных выдаются под залог или обеспечение. При такой схеме кредитования заемщик передает в залог кредитору актив, на основании которого кредитор выдает кредит. Сумма кредита зависит от стоимости заложенного актива.

LazyPay

LazyPay работает как часть PayU, предлагая клиентам услуги мгновенного персонального финансирования. С помощью LazyPay вы можете получить кредит на сумму до 1 лакха рупий. Чтобы получить кредит, вам необходимо загрузить приложение LazyPay и подать заявку.

Преимущества/Основные моменты

• Мгновенное одобрение
• Минимальное количество документов
• Гибкие варианты погашения

SmartCoin

SmartCoin - это платформа денежного кредитования на базе приложения, ориентированная на людей со средним и низким уровнем дохода. Процентные ставки, предлагаемые кредитором, находятся на более высоком уровне из-за короткого срока кредитования.

СмартКоин

.

Преимущества/Основные моменты

• Безбумажный процесс подачи заявки
• Быстрая выдача кредита
• Минимальное количество документов
• Возможность повторного кредита

Государственный банк Индии

Государственный банк Индии предлагает пенсионный кредит SBI пенсионерам центрального правительства, правительства штата или обороны, которые получают пенсию в любом из отделений SBI.

Выгоды/Основные моменты

• Высокий объем финансирования
• Гибкие сроки погашения
• Конкурентные процентные ставки

Пунджабский национальный банк

Пунджабский национальный банк предлагает персональные кредиты пенсионерам, которые получают пенсию через любой из филиалов PNB. Этот кредит может быть взят для покрытия медицинских расходов пенсионеров в то время, когда они больше всего в этом нуждаются. Заемщики могут получить кредит несколько раз на основе корректировки предыдущего кредита.

Выгоды/Основные моменты

• Высокий объем финансирования
• Привлекательные процентные ставки
• Гибкие сроки

Помимо вышеупомянутых схем кредитования, вы также можете подать заявку на следующие схемы:

Банк Индии

Банк Индии предлагает схему кредитования BOI Star Pensioner Loan Scheme для пенсионеров, которые получают регулярную пенсию через отделение банка. Чистая пенсия заявителя после вычета EMI по кредиту должна составлять не менее 40% от общей суммы пенсии.

Банк Индии предлагает программу "Звездный пенсионер".

Выгоды/Основные моменты

• Высокий объем финансирования
• Одни из самых низких процентных ставок по персональным кредитам в Индии
• Минимальное количество документов для оформления

Prime Minister's Rozgar Yojana (PMRY)

Эта программа направлена на предоставление возможностей самозанятости образованной безработной молодежи страны. За прошедшие годы схема претерпела довольно много изменений, включая смягчение норм в северо-восточном регионе.

Выплата пособий.

Выгоды/Основные моменты

• Кредит для безработных в возрасте от 18 до 35 лет
• Не требуется залог для кредитов до 1 лакха
• Преимущество будет отдаваться женщинам и слабым слоям общества, включая SC, ST или OBC заявителей

Схема Прадхан Мантри Мудра Йоджана (PMMY) для женщин

Это схема кредитования, запущенная правительством Индии в 2015 году. Эта схема позволяет женщинам получить кредит, чтобы они могли начать собственное деловое предприятие. В Индии существуют различные кредиторы и NBFC, которые предлагают своим клиентам именно эту схему кредитования.

Выгоды/Основные моменты

• Ссуды предоставляются по трем категориям - Shishu, Kishore и Tarun
• Не требуется залог или обеспечение
• Процентные ставки являются доступными
• Срок погашения по данной схеме кредитования может достигать 7 лет
• Женщина-предприниматель может получить этот кредит для удовлетворения потребностей в оборотном капитале

Штрафы и внутренние сборы

ЛазиПэй Персональный Кредит

Комиссия за обработку	2% от суммы кредита
Комиссия за предоплату	Не применяется, так как предоплата не поддерживается
Комиссия за просрочку	10 рупий в день

Пенсионный кредит Государственного банка Индии

Комиссия за обработку	0% - 5% от суммы кредита плюс GST
Комиссия за предоплату	3% от предоплаченной суммы кредита

Панджабский Национальный Банк Персональный Кредит для Пенсионеров

Комиссия за рассмотрение	Нил
Сборы за предоплату	Нил
Сборы за оформление документов	До 450 рупий плюс GST

Bank of India Star Pensioner Loan Scheme

Комиссия за обработку	До 2% от суммы кредита
Комиссия за предоплату	Ничто

Схема кредитования мудры для женщин

Комиссия за обработку	до 1,5% от суммы кредита
Сборы за предоплату	Могут отличаться у разных кредиторов

 

Выдача кредитаНичегоНичего.

Приемлемость: Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы подать заявку на получение такого кредита.

Требуемые документы

Документы, которые вам необходимо предоставить, могут включать:

• Доказательство места жительства
• Доказательство возраста
• Удостоверение личности
• PAN-карта
• Aadhaar

Что нужно учесть

Перед тем, как подать заявку на получение персонального кредита, вот несколько вещей, которые необходимо иметь в виду:

• Рекламируемая процентная ставка может отличаться от окончательной предлагаемой ставки и зависит исключительно от усмотрения банка.
• Неисполнение обязательств по таким кредитам может привести к высоким штрафным санкциям.
• Расчитайте EMI с помощью онлайн-калькулятора EMI, чтобы узнать сумму ежемесячного платежа.
• Убедитесь, что у вас достаточно средств для своевременного погашения кредита.

Преимущества обеспеченного кредита на случай безработицы

• Низкие процентные ставки
• Гибкие условия погашения кредита
• Долгосрочный период
• Меньшие индивидуальные платежи по кредиту
• Вычитаемые из налогов проценты

Недостатки обеспеченного кредита для безработных

• Риск завладения активом со стороны кредитора, если кредит не будет погашен вовремя.
• Заемщик должен быть владельцем имущества, которое передается в залог.
• Срок кредитования устанавливается кредитором.
• Более дорогостоящий в долгосрочной перспективе

Необеспеченные кредиты- Необеспеченные кредиты - это еще один способ, с помощью которого безработные в Индии могут получить кредит. В отличие от обеспеченных кредитов, в необеспеченных кредитах нет необходимости в залоге, и они предоставляются под более высокий процент. Хорошая кредитная история увеличит шансы на получение необеспеченных кредитов в Индии.

.

Частые вопросы о кредитах для безработных

1. Как важен мой кредитный рейтинг, если я хочу получить кредит для безработных?

Ваша кредитная история будет играть чрезвычайно важную роль в получении кредита. Если вы безработный, ваша кредитная история становится чрезвычайно важной. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение кредита. В Индии есть кредиторы, которые предлагают кредиты, даже если у вас низкий кредитный рейтинг. Однако в этих случаях минимальный кредитный балл, который вы должны поддерживать, составляет около 600. Требования к кредитному рейтингу варьируются от кредитора к кредитору.

Да, поскольку банк может не захотеть предложить вам кредит, если вы безработный. Банк принимает во внимание ваш род занятий и годовой доход, поскольку это помогает ему определить процентную ставку, которую он должен начислять на сумму кредита, а также то, сможете ли вы вовремя погасить кредит. Поэтому всегда полезно иметь кого-то в качестве созаявителя, кто возьмет на себя ответственность за погашение кредита от вашего имени. Вашим созаявителем должен быть человек, которому вы больше всего доверяете, желательно из вашей семьи, например, родители, братья, сестры, супруг или супруга и т.д.

Да, есть кредиты, которые вы можете получить под залог имущества. Например, если вы владеете недвижимостью, то вы можете получить персональный кредит, заложив свою собственность в качестве залога. Аналогичным образом, вы можете заложить свои облигации, акции и даже доход по FD, что поможет вам получить кредит. Вы также можете получить кредит на золото, если у вас есть золото, которое вы можете заложить в качестве обеспечения.

 

Независимо от того, работаете вы или нет, если вы ищете кредит, то всегда рекомендуется посетить банк, в котором у вас открыт счет. Ваши отношения с банком имеют большое значение. Поскольку вы являетесь его клиентом, банк обязательно постарается помочь вам получить кредит и порекомендует способы, с помощью которых вы сможете вовремя погасить кредит, даже если вы безработный.

Первый шаг - определить причину, по которой вам в первую очередь нужен кредит. Получение кредита означает накопление долга, который вы не можете себе позволить, если вы безработный. Следовательно, вы должны взять кредит, который вы сможете погасить в срок, и поэтому вы должны точно определить сумму кредита и сумму погашения.

Вы должны следить за своей кредитной историей, так как хорошая кредитная история означает более низкие процентные ставки, что поможет вам вовремя погасить кредит. Прежде чем получить кредит, вы должны сравнить различные доступные схемы кредитования и выбрать ту, которая, по вашему мнению, вам подходит, а также позволит вам погасить кредит без каких-либо задержек.

Подробнее

Ставка GST в размере 18% будет применяться к банковским услугам и продуктам с 01 июля 2017 года.