Средства к существованию

 

Эффективно ли УВКБ ООН содействовало самообеспечению через программы, приносящие доход, на юге Украины? Что можно сделать для повышения самообеспеченности в Украине и других бывших советских республиках Содружества Независимых Государств?

С момента обретения независимости в 1991 году Украина пыталась реструктурировать свою экономику в условиях стремительной инфляции, огромной безработицы и широко распространенной коррупции. В страну возвращаются репатрианты из мест бывшей ссылки и беженцы из зон конфликта. Масштабные перемещения населения в контексте рыночных реформ создали сложные условия для поддержания безопасности средств к существованию.

Переселенцы и беженцы из районов конфликта.

Беженцы и бывшие депортированные лица в Украине

Крымские татары.

Крымские татары - тюркский народ, населявший Крымский полуостров на протяжении более семи веков до того, как в 1944 году их несправедливо обвинили в сотрудничестве с немцами-захватчиками и массово депортировали. С конца 1980-х годов четверть миллиона крымских татар вернулись на Украину - и еще столько же остаются в изгнании в Центральной Азии, особенно в Узбекистане. (1)

Некоторые вернувшиеся татары были беженцами из разрушенных войной районов Центральной Азии и Кавказа. Остальные были классифицированы как ранее депортированные лица (БДЛ), многие из которых не имели гражданства. Масштабы безработицы (достигающие 70% в некоторых районах) и степень, в которой неформальная экономика была вынуждена полагаться на средства к существованию, подчеркивают необходимость поддержки самообеспечения среди этой крайне уязвимой группы вынужденных мигрантов.

Самообеспечение сопряжено с рядом трудностей. В большинстве регионов, где татарам разрешили переселиться, нет дорог с твердым покрытием, легкого доступа к общественному транспорту и возможностей для трудоустройства или торговли. Нежелание местных чиновников давать регистрацию по месту жительства (прописку) привело к тому, что многие не имеют права устраиваться на работу в формальном секторе. Местный страх перед мусульманами и ксенофобия способствовали дальнейшей изоляции репатриантов от рынка труда. Эти трудности приходится преодолевать, пока Украина демонтирует свою централизованную экономику.

Доход в Украине - это не менее важный фактор, чем в других странах.

Программы, приносящие доход, в Крыму

В 1998 году Датский совет по делам беженцев (ДСБ) запустил программу для бывших депортированных. Гранты и кредиты предоставлялись на самые разные цели - от покупки коровы до более амбициозных проектов, таких как небольшие швейные предприятия. Когда ДРК закрыл свой офис в Крыму, УВКБ ООН вмешалось и заключило контракт с местным партнером по реализации - Лигой татарских юристов в Крыму (Инитиум) - для мониторинга существующего портфеля и создания новых проектов. Когда в августе 2002 года УВКБ ООН закрыло свой офис в Крыму, оно предложило передать ответственность за программу микрокредитования ПРООН, но позже восстановило партнерство с Инитиум, когда ПРООН пришла к выводу, что смешанный портфель проекта и история невыполнения обязательств делают местную среду микрокредитования слишком опасной.

Период, в течение которого ни Инитиум, ни ПРООН не имели права принимать платежи, привел бенефициаров в замешательство. Когда Инитиум снова взяла на себя ответственность, дисциплина по погашению кредитов была низкой. Смешанный портфель грантов и займов способствовал формированию отношения зависимости, снижая, а не повышая самодостаточность. Бенефициары утверждали, что когда они приходили в офис ПРООН для осуществления платежей, им говорили, что они должны рассматривать свой кредит как гуманитарный грант.

Трудности поврежденной кредитной среды

.

При предоставлении кредитов Initium взимает единовременный, авансовый "гуманитарный взнос" в размере 15%, который поступает в револьверный фонд. Хотя такой подход в целом хорошо воспринимается бенефициарами - многие из которых имели негативный опыт общения с традиционными банками - некоторые рассматривают НПО как своего рода рэкет. Для получателей, не знакомых с западной банковской практикой, 15-процентный сбор казался не стоимостью кредита, а ценой "защиты" со стороны "Инитиум".

Инитиум выяснила, что "Инитиум" - это не просто кредит.

Инитиум обнаружил, что наиболее успешными являются те кредиты, которые выдаются частным лицам, уже имеющим налаженный бизнес, который они хотят расширить. Недавно последующие кредиты были выданы мастеру по пошиву свадебных платьев и предприятию, занимающемуся изготовлением профессиональных визитных карточек. Стратегия, которая, скорее всего, повысит устойчивость НПО (кредитование опытных заемщиков и состоявшихся предпринимателей), противоречит цели предоставления кредитов наиболее уязвимым категориям беженцев и получателей помощи от FDP.

Инициатива "Инитиум" принимает кредиты, которые предоставляются наиболее уязвимым группам населения.

Инициатива принимает отсрочку погашения и списала только два из 49 кредитов. В настоящее время у него портфель низкого качества. Погашение всех кредитов, взятых в 2001 году, просрочено более чем на 30 дней. Это можно сравнить с общими стандартами микрофинансовых организаций, которые предполагают, что займы с просрочкой платежа в один день или более не должны превышать 10% от общего портфеля.

Кроме того, в настоящее время портфель имеет низкое качество.

Устойчивость также низкая. Из-за низких темпов погашения займов Initium не могла платить своим кредитным специалистам, что привело к их постепенному уходу. Сегодня, сохранив только менеджера и бухгалтера на неполный рабочий день на добровольной основе, организация не в состоянии генерировать новую кредитную активность. Имея мало средств, "Инитиум" не пыталась вести информационно-просветительскую работу. У большинства членов общины сложилось впечатление, что Инитиум больше не предлагает займы. Это проблема, которая еще больше подчеркивает необходимость выбора профессиональных партнеров, обладающих опытом микрокредитования.

Многие бенефициары продолжают жить за счет продукции с огородов и бартера и не сообщают об улучшении своей способности удовлетворять ежедневные потребности. Те небольшие доходы, которые они имеют, либо реинвестируются в бизнес, либо используются для покрытия роста стоимости жизни. Из-за плохого планирования некоторые предприятия так и не смогли начать работать. Проект макаронной фабрики не соответствовал санитарным требованиям, а просчеты привели к тому, что для других предприятий было закуплено швейное оборудование, но не ткань, потому что у "Инитиум" закончились средства.

.

• Многие предприятия потерпели неудачу в результате непредвиденных потрясений: болезни родственников, смерть или автокатастрофы привели к тому, что кредиты были направлены на неотложные нужды; у клиентов не было финансовых резервов, чтобы продолжать бизнес, что говорит о том, что на самом деле возвращенцам нужен был не кредит, а помощь.
• Налоговая и регуляторная среда не является благоприятной для бизнеса: для некоторых просто заплатить цену за регистрацию бизнеса является непомерно высокой.
• Предприятия получателей кредитов иногда не имеют официального статуса, что ставит их в шаткую зависимость от влиятельных покровителей. Одна женщина открыла кафе на берегу моря, но рассорилась с местным чиновником, который хотел стать ее партнером по бизнесу, после чего рэкетиры стали угрожать и препятствовать ее деятельности.
• Бенефициарам нужна помощь в сложной налоговой и нормативной среде; многие жалуются, что уплата всех необходимых налогов приведет их к банкротству.

Уроки на будущее

.

Опыт микрокредитования в Крыму показывает, что:

• Будущие усилия по повышению уровня жизни должны более непосредственно учитывать специфические потребности в технической помощи для ИП, которые не только недавно приехали в регион, но и не знакомы с банковским делом и бизнесом.
• Инициативы в области микрофинансирования должны иметь четкое видение и быть четко определенными.
• Разделение грантов и кредитов имеет решающее значение для того, чтобы бенефициары получали правильное сообщение о своих правах и обязанностях - гранты и кредиты должны предоставляться разными организациями.
• Усилия по обеспечению устойчивых источников средств к существованию должны быть дополнены давлением на чиновников с целью предоставления прав на проживание и разрешения на ведение бизнеса. Без такой адвокации возвращающиеся вынужденные мигранты будут по-прежнему исключаться из основных видов экономической деятельности, а затем обвиняться в зависимости.
• В странах с переходной экономикой, таких как Украина, требуется интенсивный мониторинг и надзор для обучения населения, получающего помощь, обусловленную не только советской практикой отчетности и "двойной" бухгалтерией, но и менталитетом права на льготы.
• Самым бедным и уязвимым получателям кредитов - тем, кто с наименьшей вероятностью погасит их в срок, - следует предложить альтернативные программы.
• Получение кредита в коррумпированной бизнес-среде может больше помешать, чем помочь, если получатели кредита становятся объектами рэкета и мафии.
• Потенциальных предпринимателей необходимо обучать и консультировать по вопросам налогообложения, бизнес-навыков, маркетинга и развития профессиональных навыков и средств защиты.
• Предпринимателей необходимо обучать и консультировать.

Возобновляемые фонды и другие активы должны передаваться только квалифицированным и опытным специалистам по микрокредитованию, которые могут справиться с проблемами, возникающими в условиях украинского бизнеса и микрокредитования. Эффективное продвижение микрокредитования требует особых знаний и навыков.

Есть некоторые основания для оптимизма. В первой половине 2003 года ВВП Украины вырос на 7,5%. Гиперинфляция середины 1990-х годов была усмирена. Среди целевой аудитории ПФО значительна доля образованных и предприимчивых людей, жаждущих возможности стать самостоятельными. Хотя бизнес-среда в Крыму сложная, условия для малых и средних предприятий лучше, чем в 1990-х годах. Задача состоит в том, чтобы повторить успех некоторых крымскотатарских ПСР в крымской столице и начать продвигать программы, приносящие доход, в сельских районах, где нет адекватных дорог, водоснабжения, канализации и общественного транспорта.

.